刘迎

综合考虑所有因素的组合才能正确衡量任何一笔交易是优是劣。我们都在最差的市场里见过极其出色的交易，也都在最旺的市场里见过特别糟糕的交易。

过去的一年里您有没有动过买房的念头? 是不是看到价格狂涨后决定先“观候”一阵? 容我在这里提醒您一句：好的交易往往都是细心发掘和努力谈判出来的，不会有那么多摆出来放在眼前给你拿。另外，买卖房产不仅需要考虑价钱,最需要考虑的还是“Location, location, location”（“位置，位置，位置”）这里说的位置不仅是街区地点，还同时包括时机，也就是买卖时地产市场的涨落情况，经济动态，失业率，平均房租水平，空房率，贷款利息等等。综合考虑所有因素的组合才能正确衡量任何一笔交易是优是劣。我们都在最差的市场里见过极其出色的交易，也都在最旺的市场里见过特别糟糕的交易。所以，投资和理财需要智慧,知识与不断的学习；成功地投资和理财还需要仔细耐心和持续的努力。但所谓的“观候”是最容易做，最不需努力的事情。对于大多数人，“观候”实际上就是什么都不做。

作为一个示范，我们可以举一个具体的例子，从一个数学的角度，看一看所谓观候的真正效果。

你现在租房住，每月租金一千元。过去的几个月你一直在找房子买，终于看到了一间你满意的城市屋，售价二十万，你有能力付四分之一的首期，其余需要贷款。你的银行已经批准给你五年4.75%的利率。但这个保证在本月结束时会失效。假设四个月后利率会上升百分之零点五，而且假设这间房子也还没有卖掉，所以价钱会降五千。你需要算清楚的就是：你真的是会省五千块吗？ 换句话说，到底是现在买好，还是四个月后买好？

现在买：首期：$200,000 x 25% = $50,000

加其它费用: $3,000

总数: $53,000

今后5年每月还贷款的支出 (First mortgage loan on 75% of purchase price, or $150,000, 25 year amortization, 5 year closed term at 4.75% annual interest): $855.18

5年还贷款的总支出: $855.18 x 12 x 5 = $51,310.80

其中利息部分：$33,649.91还本部分：$17,660.89

5年总投资：$104,310.80

5年后仍欠贷款的余额：$132,334

四个月后买: 首期：$195,000 x 25% = $48,750 加其它费用: $3,000

再加四个月的房租 $4,000

总数: $55,750

以后每月还贷款的支出(First mortgage loan on 75% of purchase price, or $146,250, 25 year amortization, 5 year closed term at 5.25% annual interest): $876.40

5年还贷款的总支出: $876.40 x 12 x 5 = $52,584.00

其中利息部分：$36,393.69还本部分：$16,190.31

5年总投资：$108,334.00

5年后仍欠贷款的余额：$130,059

结论：你虽然看起来在价钱上节省了五千块钱，然而你等候期间的房租（$4000）以及在以后的五年中会多付的利息（$2743.78）和少还的本金（$1470.58）会使你实际上不仅增加了投资成本，而且在时间上也推迟了你拥有和使用这间房产的效益。假设你五年后会把房子出租出去，五年以后，四个月的房租的价值又意味着多少？

从这样一个简单的例子，已经可以看出，分析一笔房产交易时，一定要全面考虑，决不能只看价钱。

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最新按揭利率:

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Rates effective as of January 6, 2004.

- Closed -

TERM BANK RATE Discount RATE

1 Year 4.75% 3.65%

2 Year 5.30% 4.00%

3 Year 5.95% 4.45%

4 Year 6.20% 4.75%

5 Year 6.45% 4.95%

7 Year 7.40% 5.36%

10 Year 7.90% 5.78%

- Variable Rate Mortgages-

TERM START RATE FACE RATE

5 Year 3.80% 3.80%

*Some conditions may apply. Rates subject to change without notice. E. & O.E.